Si un cliente de Estados Unidos te pide datos para pagarte por ACH, necesitás confirmar que tu cuenta acepta ese tipo de cobro y enviarle las instrucciones correctas. No alcanza con decir “tengo una cuenta en dólares”: importan la red de pago, el titular y las condiciones del proveedor.

Esta guía te ayuda a preparar el cobro desde Argentina. Al final tenés una plantilla en inglés para completar y compartir con tu cliente.

¿Qué es un pago por ACH?

ACH es una red de pagos electrónicos de Estados Unidos. Se usa, entre otras cosas, para depósitos de sueldos y pagos entre empresas. En un cobro iniciado por tu cliente, este ordena enviar dinero a tu cuenta: es un ACH credit. Es distinto de autorizar a una empresa a debitar fondos de tu cuenta.

Que vos trabajes desde Argentina no determina por sí solo si podés recibirlo. Revisá si tu proveedor admite ese pago, tu actividad y el origen de los fondos. Nacha explica qué es ACH, y su guía para pagos entre empresas recomienda confirmar con el proveedor que la cuenta puede enviar y recibir esos pagos.

Qué datos enviar para recibir un ACH

Buscá en tu aplicación o portal la sección de instrucciones para recibir ACH. Copiá los datos desde ahí; no los reconstruyas a partir de una tarjeta ni de una transferencia anterior.

• Nombre del titular: tal como figura en la cuenta.
• Nombre del banco: el indicado en las instrucciones de recepción.
• Routing number para ACH: el número de ruta correspondiente a esa red.
• Account number: el número de cuenta.
• Tipo de cuenta: por ejemplo, checking, si así lo indica el proveedor.
• Referencia: el número de factura o identificador acordado con el cliente.

El cliente también puede pedir datos adicionales para darte de alta como proveedor. Confirmá qué necesita y por qué, en lugar de enviar documentación de más. La referencia de factura facilita identificar qué trabajo se está pagando. Consultá las preguntas frecuentes de Nacha sobre datos de cuenta.

ACH y wire: no uses las instrucciones como si fueran iguales

Preguntale al cliente si enviará un ACH, un wire doméstico o una transferencia internacional. Son vías diferentes y tu proveedor puede mostrar instrucciones distintas para cada una.

No supongas que el routing number de ACH sirve para un wire. Si recibís un cambio de instrucciones bancarias, verificalo por un canal conocido antes de usarlo. Nacha destaca la importancia de mantener actualizados los routing numbers utilizados para los pagos.

Por ejemplo, Mercury ofrece distintas opciones para enviar y recibir dinero y permite cobrar facturas por ACH o wire. Eso describe funciones del proveedor; no confirma que cualquier solicitante o actividad sea elegible. Ver su guía oficial de cobros.

¿Cuánto tarda y cuánto cuesta?

No prometas una fecha de acreditación sin revisar las condiciones de ambas partes. Influyen la modalidad, los horarios de corte y los días bancarios. Nacha explica que los ACH pueden procesarse el mismo día o programarse para días bancarios posteriores; eso no equivale a disponibilidad inmediata garantizada para tu cobro. Más sobre los plazos de ACH.

Consultá por separado las comisiones de envío, recepción y cualquier conversión o retiro posterior. Para organizarte, acordá con el cliente la moneda, el importe, el vencimiento y quién asume las comisiones. Guardá la factura y conciliá el ingreso cuando aparezca en tu propia cuenta.

¿Necesito una LLC para cobrar por ACH?

La red ACH no impone por sí sola que tengas una LLC. Lo que necesitás depende de la cuenta, del proveedor, de tu actividad y de cómo contratás con el cliente.

Si el contrato y la factura corresponden a una LLC, evaluá una cuenta empresarial a nombre de esa entidad. Antes de formar una empresa solamente para un cobro, compará los requisitos del proveedor y los costos de mantener la estructura. Una LLC no garantiza aprobación bancaria ni reemplaza las obligaciones que correspondan en Argentina o Estados Unidos.

Si todavía no tenés una ruta definida, explorá qué opciones de cuenta podrías evaluar con el cuestionario gratuito de Fundarus.

Plantilla en inglés: instrucciones para tu cliente

Completá únicamente los campos que coincidan con las instrucciones oficiales de tu cuenta. Los corchetes son espacios para reemplazar; la plantilla no contiene datos bancarios válidos.

Subject: ACH payment instructions — Invoice [invoice number]

Hi [client name],

Please use the following details to pay invoice [invoice number]
by ACH credit in USD:

Account holder / beneficiary: [exact account holder name]
Bank name: [bank name shown in receiving instructions]
ACH routing number: [ACH routing number]
Account number: [account number]
Account type: [type shown by the provider]
Payment reference: [invoice number]
Invoice amount: USD [amount]
Due date: [date]

These instructions are for ACH credits only.
If you intend to send a wire, please contact me first
for the appropriate receiving instructions.

Please let me know once the payment has been initiated.

Thank you,
[your name / business name]

Compartí la versión completada directamente con tu cliente o a través de su portal de proveedores. No la publiques en redes o páginas abiertas. Nunca incluyas contraseñas ni códigos de acceso.

Si el pago no aparece

Revisá primero que el cliente lo haya enviado por la vía acordada y con los datos correctos. Pedile fecha, importe y referencia de seguimiento, y consultá al soporte de tu proveedor. Un comprobante del remitente no sustituye verificar la acreditación en tu cuenta. Evitá pedir un segundo envío hasta aclarar qué ocurrió con el primero.

¿Querés evaluar una estructura empresarial para cobrar y operar con clientes del exterior? Agendá una llamada gratis o continuá tu solicitud en Mi Fundarus.

Fuentes consultadas el 20 de octubre de 2026. Contenido educativo y de organización administrativa; no constituye asesoramiento legal, fiscal ni contable. Verificá requisitos, costos y disponibilidad con el proveedor antes de operar.